为了给挖财注入金融基因，李治国第一时间想到的，是自己曾经投资过的信策数据——一家围绕商业银行零售业务提供咨询和解决方案的公司。2013年10月，挖财对外宣布收购信策数据，信策创始人顾晨炜出任挖财总裁。

余额宝火了，陈军等几个人迅速组成“理财”业务团队，推出类似的货币基金产品。初期代销5只基金，向基金公司收取一定的费用。这支团队只用了几个月的时间，在2013年11月18日首届“18理财日”前后，就将销量做到了10亿元。

到2014年，理财业务的发展之快已经超出李治国的想象。截至当年8月，成交突破100亿元。

单是做代销显然不够。挖财拥有几乎是全账户、多种类资产的用户数据，在很长一段时间里，顾晨炜的主要工作就是打通账户和资产渠道，把零散无章的流水表，变成一个能评判信用水平的资产负债表。在打通银行等金融机构的资产账户后，借助真实的负债情况和现金流，挖财才能够为用户画像。这项工作花了顾晨炜两年时间。基于此，直播，挖财正在尝试为投资者提供“智能投顾”、“千人千面”的服务模式。

在挖财记账、信用卡管家等原有软件之外，挖财相继推出“挖财宝”及“”挖财钱管家”等应用。想要记账的用户，可以下载“挖财记账理财”；有些人不记账，冲着高利息而来，可以下载“挖财宝”；那些有资产管理需求的用户，则可以下载“挖财钱管家”。通过不同成本的产品，去满足不同的需求，自然是一种吸引流量的方式。

“很多人现在做金融很直接，就做APP的推广和下载。挖财的初衷是帮助老百姓管好钱，在有了记账工具后，我们发现很多人记不下去。要让它有金融属性在里面，比如理财，是这样让用户留下来的。”李治国认为，用户除了使用工具管理现金流，还能满足借钱和理财等诉求，并不违背挖财的初衷。随着货币基金收益的下行，挖财的资产端逐渐丰富起来，陆续涵盖了机构资产和消费金融等。

与此同时，挖财对外沟通的频率也在逐渐加快。

2015年加入挖财后，王志峰明显感受到了这一变化。他此前曾就职于中国银行和国务院办公厅。作为挖财的战略VP，去年一年，他一半的时间都在出差，飞行130多次，坐了二三十趟高铁。过去这一周，王志峰也一直在路上。

他先是飞到杭州，为挖财和浙江金融办合办的一场大型论坛做前期沟通，第二天又到重庆，为挖财在当地新业务的落地做准备。之后，他又飞回杭州，杭州金融办想和挖财合作举行一个联欢“党日活动”，身兼党委书记的他也必须亲自出面。后面的四天，飞行依然在继续。

与监管机构保持密切沟通非常重要。比如挖财正在筹办的这场金融论坛，就需要获得浙江金融办的支持。同样的，在不同的地方开展新业务，王志峰都要和当地的金融办常打交道。

李治国把互联网和传统金融机构比喻成一条大河的两端，“这帮互联网人冒着舆论风险、政治风险，很辛苦地游到河的半中央，甚至游不动了，对面的人还在那招手，也不会跳下来拉你过去合作。”去年春节，他曾去美国考察了十几家Fintech公司，印象深刻的是，几乎银行的每一条业务线都有创业公司在创新。只是美国的传统金融机构较为发达，相对而言，创业的天花板较低。

在李治国看来，中国的传统金融机构竞争并不充分，市场需求更大，互联网金融整顿结束后，留下来的公司将有更多的机会。

大河两端关系发生根本性变化的时间点就是这两年。传统金融机构开始跳下来，做类似互联网金融公司所做的事。比如，一些银行推出“校园贷”，开办普惠金融业务，与互联网金融公司的思路如出一辙。

有一些金融机构则愿意和互联网金融公司联手。挖财曾经向一些信用卡中心推荐流量，但对方认为网上都是骗子，用户量还少。到了去年下半年，形势明显改观，王志峰的行程是很好的说明。

*挖财董事长兼CEO李治国

“小步迭代试错”

如今，“挖财宝”所在的理财事业部已经是挖财的四大事业部之一，去年为投资者赚得11亿元收益。除此之外，挖财还拥有信贷、管钱以及信用等事业部。

推出多业务线，意味着把原来一个大团队打散。类似挖财宝这样的业务之所以能够获得快速扩张，在陈军看来，得益于挖财的强执行力。有了新想法，几个人组成一支团队先去小步迭代试错；如果有不错的商业模式，结合用户反馈和相关数据，再决定是否要增加人手将其做大。