NONONO，不是你们想的这种……

请纯洁一点

----讲正事分割线----

不久前，国内反欺诈服务商Maxent猛犸反欺诈（以下简称【新葡京官网】猛犸）对外宣布，已于2017年3月 完成由DCM领投的5000万人民币A+轮融资，A轮投资方祥峰投资此轮继续跟投。本次融资后，Maxent 猛犸反欺诈将继续重点在线上金融业务反欺诈领域发展。

然而，让我印象深刻的不是融资多少，投资人如何在演讲台上为猛犸背书。而是几个小时的融资发布会结束后，猛犸CEO张克邀请的一个外地合作伙伴 A 在参与完整场活动后，很给面子的继续等待正在和其他嘉宾聊天的张克，在 A 身旁的是 A 的另一合作厂商 B，B 的业务与猛犸有若干竞争关系。

让人出乎意料的是，在我询问他的参会目的时，B 很实诚的告诉我，他很佩服猛犸的 ID 系统，能在那么多弱相关的标签下，从各种看上去无法辨别的身份关系中，准确识别与发现哪些人有金融欺诈风险。

能让友商也这么感兴趣，这家公司一定有过人之处。

很想知道这个秘密

所以，最近我与张克约了一次采访，追踪了这个让猛犸友商也感兴趣的点――猛犸如何揪出一个不想还钱的骗子。

本文作者：雷锋网(公众号：雷锋网)网络安全专栏作者李勤

----这次真的要讲正事了----

这个故事要从一则新闻讲起。

几个月前，深圳警方一窝端了一伙诈骗团伙，其中有个女骗子拥有超高的“角色扮演”技能，与三个大龄未婚多金女青年在线上谈起了恋爱，目的显而易见。

当然，这个女青年业务能开展成这样，我也是服气的。

我就没有这样的撩妹技能

银行和各种线上借贷平台遇到的骗子和这个女骗子有类似的技能：

他可能会伪装成一个收入稳定的医生，最近因为购房装修手头紧张，然后在 A 网贷平台贷款；

他也可能变身为一个建筑工地的工人，最近老板资金周转紧张，工资暂时不能到帐，儿女需要学费，然后从 B 平台贷取一笔资金；

他还有可能一次性“变性”为一个妙龄大学生，需要消费贷款购买最新的包包和化妆品。

他也许是一个非职业的多头借贷人，月收入5000元，但是手头紧张，所以从多个平台各贷了5000元，然后“情非得已”地不想还款，也无法按时还款。

穷

他也可能是一个职业的借贷中介。比如，某地某市场里，常年混迹一群无工作的人，身上的钱只够勉强吃饭，每晚靠网吧的8块钱一晚包夜度过，等待第二天工头发来各种活计。突然有一天，这个借贷中介过来，只要求你有身份证，宣告一个天大的“好消息”：把身份证拿过来，他帮你贷款，贷款到5000元，他分1000元，剩下的4000元给你。

事实上，这群人暂无还款能力，于是，这种一笔笔的贷款就成了坏账，日积月累，或突然爆发，压垮了一家家线上贷款平台，或损坏了一家大银行的商誉。

这些悲催的例子其实都是在说一件事情――

为了扩大生意，银行们和线下借贷平台都瞄上了做线上借贷平台（以下简称【新葡京官网】平台）。从实际操作流程看，有过线上借贷经验的人应该知道，线上借贷流程比拿着各项资料去银行与客户经理面谈要简化很多。也因此，客户经理再也不是手持一份客户的个人征信报告，再进行一轮复杂的社会关系调查，各种流水和资产审核，花上一些时间面谈来判断这个人到底能不能还款。