专访｜米么金服CEO宋梦郊：做专业的风险经营者，打造“美国运通式”女性消费生态

来源:36氪

原标题：专访｜米么金服CEO宋梦郊：做专业的风险经营者，打造“美国运通式”女性消费生态

曾经有投资人总结消费用户群体的价值排名，年轻女性群体是当仁不让的No.1。

2016年波士顿咨询发布的分析研究显示，62%的中国家庭消费由女性主导，2015年女性消费整体市场规模达到2.6万亿美元，25岁-35岁的中产阶级女性和年轻妈妈是消费市场的主力军。

米么金服是一家主要面向年轻女性提供消费分期服务的公司，近期完成了由海尔资本、曦域资本、熊猫资本领投，顺为资本、众盈资本、TalkingData旗下大数据行业成长基金跟投的数亿人民币C轮融资。曦域资本、顺为资本、熊猫资本、洪泰基金为米么金服的老股东。

本轮融资之后，米么金服进行了战略升级，并上线了专门针对电商合作伙伴的信用消费解决方案Zing Plan。

近日，米么金服CEO宋梦郊接受了36氪的专访，我们一起聊了聊米么金服未来的发展规划，分享他对消费金融行业的洞察。

资金、数据和营销“三驾马车”同步升级

新一轮融资为米么金服带来的不仅仅是资金资源，j2直播，更重要的是股东输入的战略资源。

宋梦郊表示，本轮投资的股东将从资金来源、数据能力以及营销渠道三方面增强米么金服的竞争力。

展开来看，海尔资本将为米么金服带来更低成本的个贷资金。

海尔云贷是海尔金控的成员企业，在前者的官网上可以看到，海尔云贷与米么金服合作，推出了医美分期产品美美贷。另外，海尔云贷还将作为米么金服发行ABS的SPV，如果ABS发行成功，米么金服将引入成本为年化6%左右的资金。

海尔云贷与米么金服合作推出的美美贷

Talking Data旗下的大数据行业成长基金也跟投了本轮融资。据公开资料显示，Talking Data是目前中国最大的独立第三方移动数据服务平台之一，平均月活为6.5亿，开奖，为超过12万款APP提供服务。与米么金服的合作，将推动Talking Data数据服务向细分、垂直行业拓展。米么金服作为产生数据的一方，结合Talking Data的数据挖掘能力，双方在金融等方向都有更多的想象空间。

本轮融资中的股东光控众盈同样值得关注。

据分众传媒2016年8月发布的公告显示，旗下全资子公司上海分众鸿意信息技术有限公司与上海光控浦益股权投资管理有限公司、众亦为企业管理咨询(上海)有限公司共同设立成长型新产业投资基金——珠海光控众盈产业投资基金合伙企业。本次光控众盈入股将为米么带来营销渠道方面的资源。

在米么金服的融资发布会上，宋梦郊也表示，对于加入Zing Plan的电商伙伴，米么金服将提供两大权益支持，包括200万优质女性用户共享以及联合分众传媒进行品牌推广，为商户提供用户引流、商品导购等服务。

打好销售与风控的太极推手，既是技术又是艺术

米么金服与所有的零售金融公司一样，面临着扩张性的销售需求与自制内敛的金融风控需求之间的矛盾。宋梦郊认为，销售和风控的协作管理，是零售金融管理最核心的内容。

医美分期是发生欺诈的消费场景重灾区，据一本财经的报道，从2016年5月开始，医美分期行业陷入“骗贷”旋涡，行业中至少15亿资金被骗贷群体分食。

米么金服的资产中约90%为医美分期，是医美分期的头部企业。医美骗贷甚嚣尘上式，宋梦郊在其朋友圈中也曾做出回应，他表示，米么金服在2016年二季度已经发现黑产渗透进了医美市场，因此全面提升了反欺诈能力，以至于在行业中形成“抠门、手紧”的市场形象。

宋梦郊认为，中国的个人信贷事业从来不是以信用评分模型为核心，反欺诈、与黑产斗争的能力才是水平的体现，而数据能力和团队管理能力是两个核心。

“数据，尤其是社交关系节点等数据，为反欺诈提供的技术支持，要比评分卡模型等更加有效。”宋梦郊解释。“另外，优秀的团队管理，意味着确保所有的风控动作都能够被前端商务人员有效地执行，也意味着欺诈团伙突破反欺诈网络时，整个风控团队有快速反应。亡羊补牢，犹未晚也。”

“建立一个有效的销售和风控相互对立，但是能够向前发展的体系，是一件技术性，也很有艺术性的事情，有些经验一言两语无法讲明，这是要在行业中打拼个十年才能玩味的。” 宋梦郊说道。

搭建消费生态，么么钱包要做女性版虚拟AMEX信用卡

米么金服采用B2B2C的商业模式，对接线上和线下消费场景，为商户提供包括资金、线上风控、支付的整体消费分期解决方案。