一家年轻的金融科技公司和AWS为英国的新一代云银行服务共同铺平了道路。

独立银行OakNorth的工作人员给自己出了一道对任何初创公司来说都极为棘手的难题：在安全乃头等大事的银行业，使用云计算技术，服务于高度专业化的目标受众。

OakNorth银行被两位创始人描述成是“完全面向企业家的银行”。一年前的这个月，这家公司在亚马逊网络服务（AWS）的帮助下成为了英国第一家基于云的银行。

OakNorth和AWS的高级代表向Cloud Pro讲述了他们是如何取得这一历史性壮举的，以及对这家金融科技公司及客户来说意味着什么。

完全面向企业家

OakNorth以速度、灵活性和真心诚意的金融支持引以为豪。这家银行由里什·库斯拉（Rishi Khosla）和乔尔·珀尔曼（Joel Perlman）共同创办，它为企业家和中等规模的成长型公司提供债务融资（数额在100万英镑至2000万英镑之间）。

高效的信贷过程对其业务来说至关重要。许多主流商业银行可能要花几个月的时间才最终决定拒绝，可能花更长的时间才最终决定同意；库斯拉表示，OakNorth却只要在短短几周、甚至几天内就能作出最终决定。

确保这个工作流程可靠地运行，云技术终于有了用武之地。

OakNorth的首席运营官弗朗西比卡·甘多尔夫（Francesca Gandolfo）谈到为何这家初创公司一开始就着眼于基于云的银行解决方案时说：“首先，我们是家金融科技公司。我们将自己定位于技术方面站在最前沿。所以，我们想要获得前沿技术带来的好处。”

甘多尔夫补充道，选择AWS是显而易见的决定：“我们其实想找一家跨国提供商，可以覆盖我们的所有地区，并且为我们带来我们作为一家初创公司在规模和范围方面原本无法带来的好处。”

如今，OakNorth的核心系统通过虚拟专有云（VPC）实现全面托管――这是AWS上的一项高度安全的服务，让这家银行及其客户能够完全隔离和完全控制自己的环境。

然而，虽然OakNorth早在2015年9月开门迎客时就已经在与AWS洽谈相关事宜，但是它制定的云托管银行系统计划依赖英国的金融行为监管局（FCA）在监管方面做出的变化。

面临要么推迟发布，要么选择一种传统解决方案、以后探究云方案的局面，联合创始人选择了后者。与此同时，FCA在深入了解情况，为诸多公司提供外包给云提供商方面的指导，并且与AWS更紧密地合作，搞清楚这家云提供商如何与OakNorth之类的银行进行合作，同时仍遵守自己制定的法规。

当这家初创公司在2015年年底再次与FCA和AWS联系时，进展非常顺利。

甘多尔夫说：“通过这种三方洽谈，我们得出了这个结论：我们在云端实现全面托管是切实可行的。”

“大概五个月后，在AWS和我们IT团队的帮助下，我们设法将整套基础设施从一家传统的主机托管组织迁移到了云服务提供商。”

金融和云安全

凡是涉及钱财的地方，安全至关重要。

虽然OakNorth凭借其云银行系统在英国开创了先河，但是AWS欧洲中东和非洲地区的首席宣传官伊恩·马辛厄姆（Ian Massingham）告诉Cloud Pro：这家云提供商没必要为OakNorth实施特别的措施。

马辛厄姆说：“我们将1800多个不同的安全控制机制应用于AWS。这意味着，我们不仅可以满足FCA的安全和监管要求，还可以满足全球其他许多监管机构设立的标准，并且超出标准。”

马辛厄姆解释，AWS的一整套现成工具（比如加密）让客户能够在短短几分钟、而不是几个月内就可以为本公司搭建起核心技术系统。

具体就金融行业而言，AWS满足诸多关键的标准，比如ISO 27001，这是处理支付卡资料方面的认可证书。

使用云改善银行业务

甘多尔夫表示，自建立云银行系统起来，对OakNorth来说最大的变化就是“完全整合的登录系统”，这个系统涉及客户签约到信贷审批的整个过程。

甘多尔夫说：“对于像我们这样的银行来说，扎入云端是非常明智的。”

她表示，开奖，直播，现在企业家抄起电话就可以与OakNorth的信贷工作人员对话，描述自己所处的情形，信贷会议“几乎立即”就会安排，而不需要填写长长的调查表。只要客户能提供OakNorth需要的全部信息，这家银行就能迅速做出决定，因为一切都存储在其数据网络中。

鉴于已有过尝试，OakNorth和AWS之间的合作应该是个榜样，值得期望充分利用云的英国其他银行、保险公司和金融服务公司效仿。