2014年9月10日，在苹果秋季发布会上，库克发布了基于NFC的Apple Pay，10月20日在美国正式上线。两年之后Apple Pay在美国移动支付平台已占据了一席之地，但在中国即便银联宣布与Apple Pay合作也很难出现动静。

　　在另一方面，在中国随便去一个小摊子都能支付宝、微信支付，在一些超市和便利店各种烧钱活动此起彼伏。每逢一段时间去购物就会发现自己身处线下支付这个没有硝烟的战场之中，各大平台帮派林立，但每个消费者很享受这场混战。

　　线下支付看似硝烟纷飞，实则两大派系

　　但仔细分析，如此众多的线下支付平台无外乎只有两大体系，一大体系是以银联 Apple Pay为代表的手机NFC支付体系，另一大体系是以微信支付宝为代表的二维码转账体系。目前而言无论支付宝和微信怎么争夺市场份额，受伤最严重的是整个银联体系。话句话说，在这场没有硝烟的战争中，手机NFC支付体系在走着下坡路。

　　NFC体系，即近距离无线通讯技术，目前在欧美日韩应用较为广泛，在NFC模式下手机如同一张银行卡可以刷卡消费，开奖，也可以像门禁卡一样作为门禁。以Apple Pay为例，首先他支付手段相对于支付宝和微信较为方便，他与支付宝和微信相比不需要打开APP，也不需要在确保网络没有故障的前提下去寻找二维码进行转账。其次在安全性方面Apple Pay相对于支付宝和微信而言也高出很多，相对于微信和支付宝账号+密码+验证短信这种安全验证模式，Apple Pay运用了设备+touch ID，有的NFC支付平台甚至还需要账号和密码，这样一来就算你的手机被盗了也几乎没有人有精力去破解自己的金融信息。

　　但NFC体系对于店家来说会是一笔巨大的投入，从购买设备到学习设备操作店家都需要投入一定量的资金和精力，所以作为上手快、资金投入较少的以微信和支付宝为代表的二维码转账体系对于商家而言就更容易受到更多的欢迎。且微信和支付宝在线下支付中曾轮番上阵进行“烧钱活动”，从微信“88无现金日”到支付宝双十二打折活动，人们早已依赖这种结算方式。再加之美团、滴滴打车等平台的助力，转账二维码支付体系在中国发展可谓如鱼得水

　　但其账号+密码+短信的模式除了刚刚提到的安全问题之外，手机号捆绑制也是着实令人头疼。一个手机号绑定各个平台的信息，手机号稍有变动就需要做很多地方的修改，因而现在更换手机号和改名换姓有异曲同工之处。

　　新兴二维码转账体系未来如何发展？

　　所以作为新兴的二维码转账支付体系，还有很多地方有待提高、进步。经过他们不断改进，这个体系未来可能会形成两种经营发展模式：

　　第一种：他们会掺入大量的国有资本，各归一方国企所管控。这一点我们可以从蚂蚁金服的股东看得出来，邮政银行和全国社保基金都掺入了资金。

　　第二种：他们会强强联合，最终形成像银联一样的新型合资公司。

　　银联下滑是因错失良机，未来还能否再翻身？

　　在转账二维码体系火热之前，银联有很大的机会掌握住支付市场的半壁江山，但银联没有把握这个机遇将大量的时间用在讨论标准上，却没有真正的付诸于实践。因而一旦转账二维码支付出世，银联体系一直走下坡路，又很难逆转。

　　不过，这并不是说明以银联为代表的NFC体系已经江河日下，相对于新兴的转账二维码支付体系，j2直播，银联NFC体系有着国有各大银行强硬的背景以及广泛的渠道。所以当下之急银联应该和国内手机生产商展开合作，开放NFC系统，让手机厂商自主完成互金策略。

　　归根结底，互联网时代的到来让中国人的消费习惯和消费方式得到了转变，NFC支付体系和二维码转账支付体系之间这场没有硝烟的战争还会持续。（文／刘东峰 磐石有声文创小组成员）