首选，所谓的“深度合作”，李健在提到这次和民生银行信用卡中心的合作时，用的词是“战略合作”，相当于两家共同做二手车金融这块市场。传统金融机构最大的好处是资金成本最低，这无疑能给人人车的金融产品带去费用上的竞争力；而对民生来说，人人车的流量、风控、服务能力则正是之前的传统金融机构所顾虑的，这样看来，atv，这类合作也是理所应当。

　　但问题是，这个合作能够深入到什么程度？根据李健在11号介绍的情况，双方不仅互为独家合作伙伴，也将共同参与到参与到整个金融流程中，从金融产品的设计到实际投放操作、审核、风控等等各个层面，同时人人车自身也可以从中，向经验更多的银行学习，进行更多的金融业务方面的学习。

　　金融的核心在于风控，人人车作为二手车交易平台，拥有完整的闭环交易链条乃至售后服务，因此也掌握用户的真实交易数据、交易意愿、每部车辆的各项功能的完整数据，这也让，人的风险、车况的风险、价格的风险降至最低，而人人车CEO李建透露，根据之前的业务数据，其坏账率比其他渠道低了50%，因此在金融风控上有着优势，2016年金融业务的渗透了也做到了20%。

　　所以另一方面，人人车需要更好的抓住这样的优势，将其势能发挥到最大，因此其也自建了金融团队，建立起更大的金融话语权，也因此有机会获得更大的收益；同时再搭配保险、整备翻修、保养、新车置换等各个业务线，让更多的金融业务得以覆盖。

　　李建透露，2017年人人车消费金融服务产品的渗透率预期将达到30%，同时将上线融资租赁相关的金融业务预期渗透率达10%。

　　和人人车相比，同为 C2C 的瓜子二手车则走的是另外一条路线——和各方合作的平台模式。其实瓜子也曾尝试过自营金融业务，2016年3月底，杨浩涌曾宣布要在4月份推出自营金融产品，但目前尚未看到有具体的产品落地，据说也是和其金融业务团队的组建进程较慢有关。

　　但事实上，金融也是杨浩涌一直在力推的一项重点业务。2016年9月杨浩涌接受采访曾提到瓜子二手车当时在金融上面和各个金融机构开启了广泛合作的方式。但从其官网来看，瓜子和金融机构的合作到目前尚处于一种“流量合作”的状态，在这个过程中，瓜子扮演的是为渠道导流的角色，合作程度相对较浅，而瓜子得到的利润空间也相对较低。

　　因此，相比于优信和人人车，瓜子二手车在金融方面的布局目前看起来依然较浅。

　　结语：

　　各行业格局基本形成，移动互联网进入到下半场，目前已成为行业共识。放到二手车交易这个行业来看，所谓下半场同样也已经到来，从粗旷捕获更多用户的经营模式，转向精耕细作服务每一个用户，从每一个用户身上获得最大利润的经营模式。

　　而如何更好地服务于二手车交易领域的每一个用户，获取最大的利润，实现盈利，很明显金融排在第一位，目前来看，这一局，人人车已经拿到入场券。