现在再回想起当时的决策，张敬华承认，其中的风险确实非常大，但他认为创业有时候就是要快，“如果晚半年，那个机遇都没了，即使按当时的方式重做一遍，根本做不起来。你慢一步，就有可能步步晚。”

　　打造“金融微服务”平台

　　目前掌众金融旗下主要有两款产品：一款产品为“闪电借款”，主要为年轻人提供1万元以下，21天快借，56秒内放款的服务；另一款产品为“闪电分期”，主要为用户提供分期类的金融支持。

　　不过，张敬华并不打算止步于借款和分期业务。去年4月，他提出“金融微服务”服务的概念，并从百度挖来十多人的技术团队，试图打造出“金融微服务”平台，也就是让其他互联网金融公司通过掌众平台进行贷款。

　　“不管是借款还是分期业务，大家比拼都是谁的资金更稳定，谁的风控更好，那你有真正的核心吗？没有，大家做的都是同质化的事情。”张敬华解释说，他们意识到金融科技化才是大势所趋，而这也是掌众未来的发展方向。

　　在他看来，现在一些提供风控解决方案的公司提供的只是单一的技术服务，而他们的设想是，给对方提供一套系统之后，他们还会负责后续的智能决策、数据保护、以及贷前的数据采集和分层。

　　“不仅是贷后，还有贷前，全部都参与进去。我们希望未来通过掌众的微服务，其他平台可以迅速提高效率。”张敬华透露，从去年年中到现在，他们花了一年半来打造这套系统，聘请的技术人员超过了200人。

　　目前，掌众已经和市场上多家催收公司达成合作。张敬华介绍，他们打造的这套系统能预测用户的还款意愿，并将催收数整合到贷前，“做金融看起来好像大家都一样，但关键是能不能解决一些细节上的问题，比如催收时把语音能够有效的转成文字，文字形成标签，标签又形成变量等。”

　　作为一名70后创业者，张敬华说拼体力他们已经没有太多优势，未来的关键在于拼格局，“只要有持续拥抱互联网技术的能力，并且把基本工作都做实了，我觉得问题就不大”。

　　总的来说

　　近两年，消费金融的市场空间被极度看好。随着各方玩家纷纷入局，一时间这片“蓝海”骤变“红海”。在互联网消费金融的下半场，掌众金融能否保持目前的领先优势，让我们拭目以待。