11月16日，中国互联网金融公司宜人贷（NYSE: YRD）发布了其截至2016年9月30日的第三季度未经审计的财务业绩。

　　按美国通用会计准则计算（GAAP），2016年第三季度宜人贷实现净利润为人民币3.44亿元（约合5163万美元），去年同期为净利润人民币8444万元，同比增长308%。

　　作为网贷行业的监管之年，据零壹研究院数据中心，截至2016年10月31日，监测到的P2P借贷平台共4,763家中，正常运营的仅有1,850家，并在持续减少。预计年底正常运营的平台将减少到1,700家左右，2016年互联网金融平台已呈“马太效应”，问题平台纷纷倒下，两极分化更趋明显，行业正规军增速也明显提升。

　　那么，通过第三季度的财报，来看看几个关键数据：

　　1、营收和每股收益超预期

　　财报显示，宜人贷第三季度净收入为人民币8.77亿元（约合1.32亿美元），此前，有分析师预计，宜人贷三季度的营收为1.2585亿美元，超出预期。

　　同时，第三季度财报显示，宜人贷每股摊薄收益为人民币5.7元（约合0.85美元），高于此前华尔街分析师预计的平均每股收益0.19美元。远超市场预期。

　　2、借款端需求增长依旧强劲

　　宜人贷方面披露，2016年第三季度，宜人贷为92,479位合格借款人促成借款总额56.18亿人民币（8.42亿美元），较去年同期增长120%。

　　同比2016年第3季度整个P2P行业，3季度总成交量为5609亿元，环比上季度增长了25.7%，与去年同期相比增长了91%。宜人贷的增幅高于市场的平均增幅。原因是随着马太效应分化，市场进一步向领先平台聚合，更多的P2P问题平台放缓或退出。三季度问题平台达296家，与上季度相比增加了13家。

　　出借端强劲的资金需求，带来的收入和服务费的高速增长，2016年第三季度实收服务费13.23亿人民币（1.98亿美元），较2015年同期的5.88亿人民币增长125%。

　　3、加大技术团队的投入

　　宜人贷方面公布，2016年第三季度运营成本及费用为6.74亿人民币（1.01亿美元），上季度为4.71亿人民币。

　　宜人贷称，本季度增加了对技术团队人员的薪酬福利费用。由此可见，宜人贷在大数据方面的技术投入颇深，也非常重视技术团队的长期和稳定发展。

　　4、坏账水平稳中有降

　　截至2016年9月30日，2015年促成的A、B、C、D借款的净坏账率分别为5.1%, 5.9%, 7.5% 和6.1%，atv，上个季度分别为4.5%, 4.5%, 5.7% 和4.2%。

　　2016年第三季度，A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为7.0%，4.7%， 8.9%和79.4%。

　　净坏账率略有上升，倒并非资产质量恶化，原因是宜人贷所披露坏账率为全周期累计坏账率，开奖，即以固定时间段内促成的借款初始本金总额为分母，分子是同期借款本金总额中出现风险的金额，随着时间推移，全周期累计坏账率会自然升高。

　　事实上，网贷行业尚无明确的坏账率的标准，《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》曾对逾期金额、项目逾期率、金额逾期率三项定义为必须披露，至于坏账数据，则更为敏感数据，宜人贷是国内唯一遵循国际标准披露坏账率指标的平台。

　　从2013年到2015年第 一季度，LendingClub的坏账率从4.58%上升至6.31%，增加了38%。

　　此前，有业内高管曾对媒体表示，网贷平台行业的的坏账率在两位数较为普遍，平均水平为13%~17%。近期亦有媒体报道苏宁消费金融公司的坏账率超过10%。

　　9月9日互联网金融信用信息共享平台在北京宣布正式开通启动。宜人贷和京东金融、蚂蚁金服等17家平台作为首批会员入住。根据这一平台的职能，会员之间将努力进行信用数据的协同、应用和保护。

　　“网贷平台之间的信息孤岛现状某种程度造成了网贷用户的违约成本较低，促进网贷行业的信息披露和信息共享工作取得实质性的进展也是促成行业合规发展落地的重要措施。”中国互联网金融协会会长李东荣强调。

　　业内人士表示，随着监管政策的密集出台，网贷行业生态重组，个人的违约成本会推高，行业坏账率有望降低，支持行业向健康的方向进一步发展。